Devo sair do aluguel?
A um bom tempo que venho querendo escrever esse artigo. Porém, não havia encontrado a melhor forma de fazê-lo até ler o livro: “Dinheiro os segredos de quem tem” de Gustavo Cerbasi, um dos meus autores favoritos.
Por causa disso várias famílias começam precocemente a construção de um imóvel na ânsia de sair do aluguel. Acreditando que podem reverter o valor pago pelo aluguel para construção de sua casa. O que muitas vezes não é possível sem contar o transtorno de mudar para um imóvel em construção.
Há também aqueles que se desdobram financeiramente para conseguir arcar com um financiamento imobiliário. Pagando por um imóvel que por vezes não está de acordo com os seus anseios. Ou que não será o mais adequado para sua realidade no futuro. Já que filhos nascem ou vão embora criando ou desperdiçando a necessidade de vários quartos ou de um imóvel maior.
Todos estes são fatores a se considerar na hora de decidir comprar ou não um imóvel.
Mas e ai? Qual é melhor comprar ou alugar um imóvel?
Para ajudá-lo a chegar a uma conclusão sobre essa pergunta vou usar o exemplo apresentado por Cerbasi em seu livro¹. O qual se segue abaixo:
Suponhamos que você deseja comprar um imóvel de 100.000 reais, financiando-o por 20 anos com juros de 1% ao mês mais correção monetária. Isto daria uma prestação média de 1.101,09 reais. Sendo que o aluguel de um imóvel desse porte gira em torno de 800,00 reais, ou seja, 0,8% de seu valor de mercado. Preço considerado alto para determinados locais ou cidades.
Grande parte das pessoas sob essas condições optam pela compra do imóvel. Com a alegação de que com apenas 301,09 reais a mais serão donas do próprio imóvel e que não precisaram pagar aluguel pelo resto da vida.
Mas vejamos se esse raciocínio está correto
Supondo que você tivesse os 1.101,09 reais para arcar com as prestações do imóvel. Você poderia considerar continuar pagando 800,00 reais de aluguel e investir a diferença de 301,09 em uma aplicação que renda 0,6% ao mês (liquido de imposto de renda e inflação).
Para isso não faltam opções no mercado, dentre elas podemos citar como exemplo os investimentos em renda fixa como CDBs e títulos públicos ou ainda investimentos em renda variável como ações e fundos de investimento. Pode-se ainda mesclar essa opções de investimento utilizando a estratégia de rebalanceamento.
Sendo assim, o valor acumulado após 20 anos (240 meses) será de 160.710,50 reais corrigido pela inflação. Tal valor lhe proporcionaria uma renda mensal de 964,26 se continuasse aplicado a 0,6% ao mês.
800,00 aluguel
301,09 Investimento
1.101,09 Total acumulado em 20 anos 160.710,50 reais
E mais, os 301,09 de investimento atingem 100.000,00 em 184 meses, ou seja, 4 anos e 8 meses antes do que você gastaria pagando de prestações do imóvel para realmente tê-lo.
Tal comportamento exposto pela estratégia acima traz ainda outras vantagens como:
1. O fato de que ao comprar o imóvel no final do período ele não terá quase 20 anos de uso.
2. Podendo pagar a vista o seu poder de negociação é maior. O que pode lhe proporcionar um ótimo desconto.
Sem contar que a essa altura da vida você terá condições de escolher um imóvel adequado as suas necessidades atuais (daqui a 16 ou 20 anos). O que não era possível 20 anos antes no momento da compra.
É um Bom negócio!
E ai me diz você vale a pena sair do aluguel? Deixe um comentário!
Obs.:
Os valores usados servem apenas para esclarecer a estratégia acima citada. Ao fazer tais considerações você deve levar uma série de outras variáveis em consideração. Por exemplo: a Caixa Econômica em geral apresenta em suas simulações um período de 360 meses (30 anos) e parcelas regressivas (tabela SAC). No geral, a lógica é a mesma.
Fonte:
1.Dinheiro os segredos de quem tem, Gustavo Cerbasi
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